Alles, was Sie tun müssen, um Ihre Chancen auf den Aufstieg auf die Immobilienleiter bis 2025 zu erhöhen

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Alles, was Sie tun müssen, um Ihre Chancen auf den Aufstieg auf die Immobilienleiter bis 2025 zu erhöhen

Schritte und Tipps, damit sich der Kauf eines Eigenheims machbar anfühlt (Bild:Getty /Metro.co.uk)

Ein Haus zu kaufen ist ein Ziel, das von Jahr zu Jahr unerreichbarer zu werden scheint, wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche Hauspreis in Großbritannien mittlerweile stolze 286.000 £ und in London 526.000 £ beträgt.< /p>

Haben wir den erheblichen Anstieg der Hypothekenzinsen in den letzten 18 Monaten erwähnt? Der Weg zu Ihrem ersten Zuhause kann sich manchmal ziemlich düster anfühlen.

Aber wenn Ihr Neujahrsvorsatz darin besteht, Geld zu sparen und die Immobilienleiter zu erklimmen, ist Metro.co.uk genau das Richtige für Sie alle Tipps und Informationen, die Sie benötigen könnten, um (hoffentlich) Ihr Ziel bis 2025 zu erreichen.

Wir haben das Fachwissen der Hypothekenexpertin Claire Flynn von Confused.com eingeholt, die über den Immobilienmarkt Bescheid weiß und weiß, wie Sie Ihre Finanzen für sich arbeiten lassen können.

Hier ist Was Sie wissen müssen

1. Kennen Sie Ihre Hypothekenoptionen

Das Wichtigste zuerst: Sie müssen Ihr Budget kennen. Damit meinen wir ein realistisches Budget für ein Haus, das bedeutet, dass die Kreditgeber Ihnen wahrscheinlich das Geld geben werden.

Claire sagt, dass Ihnen eine Grundsatzhypothek, auch Grundsatzentscheidung oder Grundsatzvereinbarung genannt, dabei helfen wird, dies herauszufinden.

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<p> Wenn Sie eine Kaution sparen, erhalten Sie die Schlüssel für Ihr neues Zuhause (Bild: Getty Images)</p>
<p class=„Eine Hypothek ist im Prinzip ein Hinweis darauf, wie viel Sie von Ihrem Kreditgeber leihen können, und Immobilienmakler fragen möglicherweise nach Ihrer Hypothek, um zu prüfen, ob Sie es mit dem Kauf ernst meinen“, sagt Claire.

'Wenn Ihnen beispielsweise grundsätzlich eine Hypothek in Höhe von 140.000 £ angeboten wird und Sie eine Anzahlung von 20.000 £ gespart haben, beträgt Ihr geschätztes Budget für ein neues Zuhause 160.000 £.'

Dies ist jedoch keine Garantie dafür, dass ein Kreditgeber Ihren Antrag annimmt und Ihnen diesen Betrag leiht. Sie können sich jedoch jederzeit an einen anderen Kreditgeber wenden.

Ein Online-Rechner wie Mojo Mortgages gibt Ihnen ebenfalls einen Überblick über Ihr Immobilienbudget, eine Hypothek von einem Makler oder Kreditgeber ist jedoch grundsätzlich genauer.

Aber was bestimmt Ihr Budget? Claire sagt: „Während Ihre Einlage, Ihre Kreditwürdigkeit, die Laufzeit der Hypothek und andere Faktoren eine Rolle spielen, ist Ihr aktuelles Einkommen der größte Faktor für den Betrag, den Sie leihen können.“

„Kreditgeber gewähren Ihnen normalerweise Kredite in Höhe des 4,5-fachen Ihres Jahreseinkommens.“

2. So sparen Sie für eine Anzahlung

Als nächstes ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, für diese Einzahlung zu sparen, falls Sie noch nicht damit begonnen haben.

Claire sagt: „Die meisten Kreditgeber erwarten normalerweise, dass Sie gespart haben.“ eine Anzahlung in Höhe von mindestens 5 % des Immobilienwerts oder -preises (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist).

‘Die durchschnittliche Anzahlung für Erstkäufer wird auf 20 % geschätzt. Der durchschnittliche Hauspreis für Erstkäufer in Großbritannien lag im Jahr 2022 bei etwa 302.000 £ – eine Anzahlung von 20 % für diesen Betrag beträgt etwa 60.000 £.

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Geteiltes Eigentum ist nur eine der Möglichkeiten, wie Sie auf die Immobilienleiter gelangen können (Bild : Getty Images)

„Der durchschnittliche Hauspreis für alle Käufer lag mit 285.000 £ etwas darunter – eine Anzahlung von 20 % dafür würde 56.000 £ betragen.“ Aber es gibt Hypotheken für geringere Einlagen, beispielsweise 5 % und 10 %.’

Lassen Sie sich jedoch nicht von den atemberaubenden Einlagenzahlen entmutigen. Die Immobilienpreise variieren stark je nach Standort und Art der Immobilie. Informieren Sie sich daher über die Immobilienpreise in der Gegend, in der Sie kaufen möchten, bevor Sie Ihr Sparziel festlegen.

Die günstigsten Kauforte im Vereinigten Königreich sind wie folgt: Aberdeen, Dundee, Kingston–Upon–Hull, Glasgow, Durham, Sunderland, Preston, Bradford, Stoke on Trent und Doncaster.

Wir vergessen auch nicht, dass es eine Krise bei den Lebenshaltungskosten gibt, deshalb hat Claire einige einfache Tipps gegeben, die Ihnen helfen können, mehr zu sparen.

Sie sagt: „Es ist eine gute Idee, Ihre Kosten im Auge zu behalten.“ Ausgaben. Dies wird Ihnen dabei helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Einsparungen erzielen könnten. Prüfen Sie, ob Sie Ihre Ausgaben für Dinge, die Sie nicht benötigen, reduzieren können, überprüfen Sie Ihre Daueraufträge und stornieren Sie alle, die Sie nicht verwenden.’

Ein Monat ohne Ausgaben ist zwar nicht für das ganze Jahr durchführbar, könnte Ihnen aber wirklich helfen, in nur vier Wochen eine Menge Geld zu sparen.

Claire fügt hinzu: „Überdenken Sie Ihre Lebenssituation, wenn Sie es sind.“ fähig. Könnten Sie bei einem Familienmitglied zusammenziehen, um weniger zu bezahlen? Könnten Sie die Wohnung verkleinern oder in einer günstigeren Gegend mieten?

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'Wenn Sie noch keinen Lifetime ISA haben, denken Sie darüber nach, einen einzurichten, um einen steuerfreien Bonus von 25 % auf Ersparnisse zu erhalten. Es gelten jedoch allgemeine Geschäftsbedingungen. Lesen Sie diese daher unbedingt durch, bevor Sie ein Konto einrichten.’

Denken Sie daran, der Schlüssel sind „überschaubare Sparziele“ für jeden Monat, die sich summieren und Ihnen dabei helfen, Ihr erstes Eigenheim zu bekommen.

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<p> Das „Right To Buy“-Programm ist eine weitere Möglichkeit, die Immobilienleiter zu erklimmen (Bild: Getty Images/iStockphoto) </p>
<h2 class= So erhalten Sie eine Hypothek ohne Anzahlung:

Claire sagt: „Eine Hypothek ohne Anzahlung zu beantragen bedeutet, dass Sie den vollen Wert des Hauses, das Sie kaufen möchten, leihen möchten.“ Eine Hypothek ohne Einzahlung wird allgemein als Hypothek mit 100 % Beleihungswert (LTV) bezeichnet.

'100%-Hypotheken sind heutzutage ziemlich selten, aber die Skipton Building Society hat kürzlich eine Hypothek aufgelegt 100 % LTV-Hypothek zur Unterstützung von Erstkäufern, die regelmäßige Mietzahlungen nachweisen können.

„Viele andere 100-prozentige LTV-Verträge sind Bürgschaftshypotheken.“ Dazu ist es erforderlich, dass auf Ihrer Hypothek ein Bürge genannt wird, der Eigentümer einer eigenen Immobilie ist.

„Er muss zustimmen, etwaige Rückzahlungen zu leisten, die Sie versäumen.“ Entscheidend ist, dass sie ihr eigenes Eigentum oder ihre Ersparnisse als Sicherheit nutzen müssen. Das bedeutet, dass das Eigentum oder die Ersparnisse Ihres Bürgen gefährdet sind, wenn Sie Ihre Rückzahlungen nicht leisten.’

3. Schauen Sie sich Programme an, die Ihnen beim Kauf einer Immobilie helfen

Geteiltes Eigentum:Ein System, bei dem Sie einen Teil, aber nicht die gesamte Immobilie kaufen.

Claire sagt: „Geteiltes Eigentum ermöglicht es Ihnen, zwischen 10 und 75 % einer Immobilie zu kaufen.“ Für den Rest zahlen Sie dann Miete an den Vermieter. Es ermöglicht Ihnen, ein Haus zu kaufen, das über Ihrem aktuellen Budget liegt oder eine geringere Anzahlung erfordert.

'Sie können dann darauf hinarbeiten, es vollständig zu besitzen, indem Sie im Laufe der Zeit weitere Anteile kaufen.'

First Homes: A Programm, bei dem Sie bestimmte Häuser für weniger als ihren Wert kaufen können.

Claire sagt: „Das First Homes-Programm gibt es in England und bietet Erstkäufern bestimmte Häuser für 30 bis 50 % weniger als den Marktwert an.“

'Die Immobilien müssen entweder neu gebaut oder von jemandem gekauft werden, der sie ursprünglich im Rahmen des Programms gekauft hat.'

Notwendige Arbeitskräfte Wer in dieser Gegend lebt und weniger verdient, hat Vorrang bei First Homes, aber das Programm steht Personen über 18 Jahren zur Verfügung, die weniger als 80.000 £ pro Jahr oder 90.000 £ pro Jahr in London verdienen.

„Außerdem müssen Sie in der Lage sein, eine Hypothek in Höhe von mindestens der Hälfte des Wertes des Hauses aufzunehmen“, sagt Claire. „Die Häuser dürfen nach Anwendung des Rabatts nicht mehr als 420.000 £ in London oder 250.000 £ anderswo in England kosten.“

Kaufrecht: Ein Programm, bei dem Sie das Sozialhaus, in dem Sie leben, erwerben können.

Claire sagt: „Right to Buy ermöglicht es denjenigen, die derzeit in Sozialwohnungen leben, ihre Sozialwohnung zu einem ermäßigten Preis zu kaufen.“ Sie können den Kauf Ihres Gemeindehauses beantragen, wenn es Ihr einziges Zuhause ist, unabhängig ist und Sie für 3 Jahre (dies müssen nicht drei aufeinanderfolgende Jahre sein) ein sicherer Mieter bei einem Vermieter des öffentlichen Sektors sind.'< /p>

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Es ist wichtig, die Immobilienpreise in der Gegend zu recherchieren, in der Sie kaufen möchten, damit Sie Ihr Budget festlegen können (Bild: Getty Images)

Anzahlungsfreischaltung: Ein Plan zum Kauf einer neuen Immobilie Bauen Sie eine Immobilie mit einer Anzahlung von 5 %.

Claire sagt: „Das Deposit Unlock-Programm hilft Erstkäufern und Umzugsunternehmen, ein neu gebautes Haus mit einer Anzahlung von 5 % zu kaufen, und gilt für Erstkäufer. Zeitkäufer und Umzugsunternehmen.

„Bauträger zahlen für die Absicherung der Hypotheken, was es ihnen erleichtert, geringere Einlagen zu akzeptieren.“ Um berechtigt zu sein, müssen Sie ein neu gebautes Haus finden, das im Rahmen des Deposit Unlock-Programms angeboten wird.'

Lifetime ISA: Ein Programm, das einen Bonus von 25 % gewährt jedes Jahr auf Ihre Ersparnisse.

Claire sagt: „Mit einem lebenslangen ISA können Sie bis zum Alter von 50 Jahren jedes Jahr bis zu 4.000 £ sparen. Die Regierung fügt zu diesen Ersparnissen jeweils einen Bonus von 25 % hinzu Jahr.

‘Wenn Sie maximal 4.000 £ pro Jahr sparen, können Sie jedes Jahr eine Aufstockung von 1.000 £ vom Staat erhalten.

„Sie müssen Ihre erste Einzahlung in Ihre ISA leisten, bevor Sie 40 sind, und Sie können das Geld nicht für einen Hauskauf über 450.000 £ verwenden.“ Sie müssen außerdem mindestens ein Jahr lang über die ISA verfügen, bevor Sie das Geld für den Kauf eines Hauses verwenden können.’

Sie können das Geld nur für den Kauf eines Hauses oder als Altersvorsorge verwenden. Wenn Sie dieses Geld für andere Zwecke abheben, verlieren Sie normalerweise das Bonusgeld und müssen möglicherweise zusätzliche Strafen zahlen.

Als Selbstständiger eine Hypothek aufnehmen:

Claire sagt: „Es gibt keine spezielle Hypothek für Selbstständige.“ Wenn Sie selbstständig sind, beantragen Sie die gleichen Hypotheken wie alle anderen.

‘Normalerweise müssen Sie bei Ihrer Tragbarkeitsprüfung jedoch weitere Nachweise darüber erbringen, dass Sie über ein verlässliches Einkommen verfügen. Darüber hinaus müssen Sie zusätzliche Dokumente zum Nachweis Ihres Einkommens vorlegen.

'Dies kann zertifizierte Abschlüsse für zwei oder mehr Jahre (idealerweise von einem qualifizierten Buchhalter erstellt), ein SA302-Formular oder eine Steuerjahresübersicht der HMRC für die letzten 2 bis 3 Jahre umfassen.'

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